La sagesse traditionnelle veut que les pauvres ne soient pas d'importants usagers du système d'insolvabilité car les créanciers ne désirent pas prendre de risques à leur égard, étant donné qu'un grand nombre d'entre eux font preuve de manque de jugement. Toutefois, le crédit est actuellement largement disponible pour une vaste fourchette de groupes de revenus. En outre, la pauvreté est souvent un état temporaire pour nombre de Canadiens, ce qui indique que le manque de discernement est également temporaire. Certains de ceux qui sont pauvres à un moment donné ont en réalité besoin d'une protection contre la faillite. Ils sont endettés, mais incapables de payer, et il est peu probable qu'ils soient en mesure de rembourser dans un avenir proche. À la suite d'une analyse comparative (qui examine les États-Unis, l'Australie, la Nouvelle-Zélande et le Royaume-Uni) et d'une analyse des entrevues menées auprès de syndics de faillite canadiens et d'autres professionnels du domaine de l'insolvabilité, nous offrons six recommandations pour entreprendre une réforme.